Solo تختبر شهادات اعرف عميلك قابلة لإعادة الاستخدام للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية
ذكرت Banking Dive أن Solo عرضت نموذجا منسقا مع جهات تنظيمية لمشاركة البيانات قد يتيح للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية إعادة استخدام فحوص KYC وKYB المدققة.
يختبر برنامج تجريبي من Solo منسق مع جهات تنظيمية سجلات تحقق من العملاء قابلة لإعادة الاستخدام للبنوك وشركاء التكنولوجيا المالية، بحسب Banking Dive، بما يستبدل فحوص الانضمام المتكررة بأدلة مدققة من مؤسسة منظمة أخرى.
طُور البرنامج التجريبي الذي أطلق يوم الأربعاء مع وزارة الخزانة الأميركية ومكتب مراقب العملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. ويعالج مشكلة في شراكات البنوك والتكنولوجيا المالية عندما تكون شركة منظمة قد أنجزت فحوص الهوية بالفعل، بينما تحتاج مؤسسة أخرى إلى إثبات صالح للفحص الرقابي قبل الاعتماد على ذلك العمل.
سجلات الشبكة تنقل عمل التحقق
تستخدم Solo، وهي وكالة تقارير استهلاكية، شهادات KYC وKYB للمؤسسات التي تنضم إلى الشبكة. يقدم البنك سياسة برنامج معلومات العملاء ومتطلبات التحقق، ثم يبحث النظام عن مؤسسة منظمة أخرى أجرت فحوصا سابقة تلبي تلك المتطلبات أو تتجاوزها للعميل نفسه.
قالت جورجينا مرهوم، مؤسسة Solo ورئيستها التنفيذية، إن البنك الطالب يحصل على سجل مدقق من الشبكة عندما ينتج عن المقارنة تطابق. وتراجع Solo إقرار المؤسسة، وتتحقق من الأدلة وراء خطوات إثبات الهوية، وتنشئ شهادة يمكن لشريك آخر استخدامها.
أدلة التدقيق هي القيد التشغيلي
يهدف النموذج إلى خفض مخاطر الإنفاذ للبنوك التي تعتمد على شركاء التكنولوجيا المالية في فحص العملاء، خصوصا عندما تشكك الجهات التنظيمية في كفاية الضوابط لمتطلبات قانون السرية المصرفية أو اعرف عميلك.
قالت مرهوم إن Solo لا تطلب من البنك قبول حكم الشريك على أساس الثقة وحدها. وتقارن Solo العمل المنجز بسياسة البنك الطالب، وتستبعد الخطوات غير المدعومة، وتفحص العمل المعلن عنه بشكل مستقل، وتحتفظ بالسجلات الداعمة للمراجعة الرقابية.
منتج سابق لبيانات البنوك يحدد السياق
يأتي البرنامج التجريبي بعد خدمة أطلقتها Solo العام الماضي لتبادل بيانات العملاء بين البنوك. ووصف ذلك المنتج السابق بأنه مستوحى من Zelle ومصمم خارج مسارات مجمعي البيانات الخارجيين مثل Plaid.
تسوق Solo التحقق القابل لإعادة الاستخدام كطريقة تمنع العملاء من مغادرة عملية الانضمام عندما تؤدي الفحوص المتكررة إلى إبطائها. وحدد العرض نفسه ميك مولفاني، القائم السابق بأعمال مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك، بصفته مستشارا لدى Solo منذ أكتوبر 2025.
الشرط التشغيلي التالي هو قبول الشبكة: على البنوك وشركات التكنولوجيا المالية أن تقرر ما إذا كانت سجلات التدقيق لدى Solo كافية للفحوص الرقابية، وما إذا كان عدد كاف من المؤسسات سينضم، وما إذا كان العملاء سيقبلون إعادة استخدام بيانات التحقق الخاصة بهم على نطاق أوسع.
