موافقة OCC المشروطة تترك Upstart بانتظار Fed وFDIC
ذكر Banking Dive أن Upstart حصلت على موافقة مشروطة من OCC لتأسيس بنك وطني، لكن سوق الإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي لا يزال يحتاج إلى موافقات التأمين على الودائع ووضع الشركة القابضة المصرفية.
تمنح الموافقة المشروطة Upstart مسارا لتأسيس بنك وطني، لكنها تترك سوق الإقراض المدعوم بالذكاء الاصطناعي أمام موافقتين اتحاديتين قبل تشغيل الترخيص. ذكر Banking Dive أن Office of the Comptroller of the Currency وافق على الطلب بعد نحو أربعة أشهر ونصف من تقديمه.
تقرب الخطوة Upstart من إنشاء قروض على مستوى الولايات المتحدة وقبول ودائع مؤمنة من Federal Deposit Insurance Corp. ولا تزال طلبات الشركة للحصول على تأمين الودائع وموافقة Federal Reserve لتصبح شركة قابضة مصرفية قيد الانتظار.
موافقة OCC تغطي مسار ترخيص مصرفي كامل
لا يستهدف الترخيص استبدال شركاء الإقراض لدى Upstart مباشرة. وستواصل مؤسسات مالية أخرى شراء القروض التي تنشئها Upstart، بينما يفترض أن يكمل Upstart Bank تلك الشراكات القائمة.
قال Paul Gu، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي الجديد في Upstart، إن البنك سيسمح للشركة بخفض تكلفة الإقراض وتقديم كامل منتجاتها في جميع الولايات الأميركية الخمسين. وتظل هذه فائدة منسوبة إلى الشركة لأن المصدر لم يتضمن بيانات تسعير للعملاء أو وفورات مقاسة للمقترضين.
لن يفتح البنك المقترح فروعا فعلية. وتظهر Annie Delgado، كبيرة مسؤولي المخاطر في Upstart، كرئيسة تنفيذية مقترحة للبنك، بينما قدمت Klaros Group المشورة التنظيمية للشركة في الطلب.
رفض Wise يوضح مخاطر الترخيص أمام شركات fintech
وصفت Michele Alt، الشريكة المؤسسة في Klaros، الموافقة المشروطة بأنها سريعة في تصريح عبر البريد الإلكتروني إلى Banking Dive، بينما حمل مسار OCC تباينا حديثا: حصلت Wise على أول رفض لترخيص من الوكالة منذ عام 2010 على الأقل.
يحافظ هذا التباين على قراءة الموافقة بوصفها قرارا مشروطا لا فتحا عاما لكل بنوك fintech. ووصفت Alt الإدارة الحالية بأنها أكثر ترحيبا بالمبتكرين الماليين، لكنها قالت أيضا إن معايير الفاحصين لا تزال مرتفعة وإن الباب المفتوح لا يعني ضمانا.
البنوك الشريكة تبقى داخل النموذج
لا يزال النموذج التشغيلي يعتمد على بنية مصرفية خاضعة للرقابة. وتسعى Upstart للحصول على صلاحية إنشاء القروض وطنيا وقبول ودائع مؤمنة، بينما تواصل المؤسسات الشريكة شراء القروض المنشأة عبر المنصة.
تحركت طلبات أخرى من شركات التكنولوجيا المالية عبر مسار OCC تحت قيادة Comptroller Jonathan Gould. وسمى المقال Nubank وMercury وValt Bank بين الشركات التي حصلت على موافقات مشروطة، وErebor Bank باعتباره حصل على موافقة كاملة.
ستحدد الموافقات المتبقية موعد انتقال Upstart من قرار ترخيص مشروط إلى بنك عامل يتمتع بتأمين الودائع وموافقة Federal Reserve على وضع الشركة القابضة المصرفية.
